Tidig pension 1: 4%-regeln

Innan jag börjar denna serie inlägg om tidig pension lägger jag in ett par feta disclaimers: Jag vill gå i tidig pension av ett antal olika skäl, exempelvis för att jag har för många tps-reports och för få höns i mitt liv. Att sträva efter tidig pension är inte ädlare än någon annan strävan i livet och det är som i Östersjön - valfritt. Nedan, och övriga inlägg i denna serie, är mina personliga reflektioner och ska inte ses som någon absolut sanning eller rekommendation för just dig ärtapärta. Se det jag skriver som en novell med inslag av FIRE-romantik. Eftersom jag vet att en del lätt blir ofokuserade när det blir prat om siffror och pension, utlovar jag att i slutet av varje inlägg i serien publicera en göteborgsvits.


Med detta sagt: Jag är inte den första i den här bloggosfären att behandla 4%-regeln, men det känns ofullkomligt att börja en serie om tidig pension och ekonomiskt oberoende utan att åtminstone göra ett snabbstopp vid den. Så här är det, snabbstoppet: Du kan lämna yrkeslivet den dag du kan bekosta ditt leverne på 4% av ditt sparkapital, förutsatt att detta kapital är placerat på börsen (exempelvis i en indexfond). Läs hur MMM beskriver konceptet här. Om du exempelvis har ett börsinvesterat kapital på tre miljoner kronor, kan du konsumera 4% av dessa (=120 000 kronor/år) utan att ditt kapital minskar i värde över tid. Du kan alltså utan problem plocka ut 10 000 kronor i "månadslön" till dig själv, men de tre miljonerna kommer att finnas kvar när du dör. 4%-regeln är testad i en mängd olika börsscenarier från 1900-talets början, genom börschkriser och långkonjunkturer och anses av de flesta inom early retirement-rörelsen vara en hyfsat säker uttags-nivå.

För mig är det inte så viktigt att pengarna ska ligga intakta resten av mitt liv. Det räcker med att de bygger en bro mellan mitt medelålders jag och mitt 65-åriga jag. För oavsett vad man tror om vårt pensionssystem så vet jag att jag åtminstone kommer att få några tusen i månaden (för även om den allmänna pensionsrätten känns lite svajig är åtminstone tjänstepensionen öronmärkt), vilket räcker för att pimpa min kalkyl. Så jag tänker använda runt 7% av mitt börsplacerade kapital den dagen jag slutar jobba (7% är ju också vår inflationsjusterade börsavkastning i modern tid). Eftersom jag har omkostnader på runt 15 000 kronor i månaden betyder det att jag behöver ett kapital på 2 600 000 kronor för att vara hemma (2 600 000*0,07/12). Jag kan då plocka ut lite drygt 15 000 kronor i månaden i runt 20 år för att sedan spä ut med pensionspengar på cirka 10 000kr/mån från 65 och framåt. Men för att ge dig något att förhålla dig till (jag vet ju ingenting om dig eller hur långt du har till pension), bör du räkna på konservativa 4%. Behöver du svensk snittnettolön (runt 22 000kr) för att gå runt en månad, behöver du 6 500 000 kronor innan du kan gå i pension (6 500 000*0,04/12=21 667kr). Kan du nöja dig med 18 000kr i månaden, behöver du "bara" 5 400 000 kronor investerade på börsen. Sök efter en app på temat Compound Interest i appstore för enklare kalkylering.


Mvh/
FruEfficientBadass


Vilket land har de sämsta hotellen?
Filippinerna, där ligger Manilla.

# Simplicity Rules - En soffa att sitta i

Mitt lilla magra adventspynt

Man brukar säga att folk som älskar julen hade bra jular som små. Mamma om du läser detta - vad utsatte ni mig för på jularna? Julen är inte någon favorithögtid för mig, även om jag kan uppskatta ledigheten och...tja that's it. Advent är bra på så sätt att man kan sätta upp mer belysning och tända fler ljus och eftersom jag anser att belysning är a och o i inredning är detta bra. När jag begrundar ovan inser jag att jag kanske inte är rätt person att skriva ett inlägg om att adventspynta, men om du nu är advents/jul-lover finns det säkert bättre lämpade bloggar. Så låt mig nu presentera min minimalistiska, smått julhatande tolkning av adventspynt som kan summeras i fyra units:

1/ Två vita adventsstjärnor till vardagsrumsfönstren. Jag tror att jag köpte dem på typ Åhléns men jag minns inte, det är rätt ointressant eftersom de ser likadana ut överallt.
2/ En advenstljusstake i mässing (?), inköpt på Myrorna för ett antal år sedan för några tior. Mossan snåltar jag ute i skogen.
3/ En adventsljusstake modell klassisk pyramid i guldfärg.
4/ Två fuskkransar att hänga på dörren.

"Vafalls?" tänker den uppmärksamme som läste och dessutom minns mitt inlägg om "Orkidéer for dummies" i oktober. "Har du inte sagt att du avskyr konstväxter?". Det är korrekt. Och steget till fuskkransar var ingalunda lätt, jag funderade på det under ett antal år ska jag säga. Det var två saker som fick mig att ta steget fullt ut:


- Kostnadsbiten: Två kransar kostar cirka 300 kronor om du ska ha ett par som ser ok ut och inte barrar sönder efter en vecka. Två fuskkransar kostar drygt 300 kronor men håller i många år. Jag går således break-even år två, vilket är i år.
- Barrbiten: En dryg vecka efter upphängningen kring advent börjar kransarna att barra och det återstår då nästan tre veckor till jul. Eftersom vi inte har natur vid ytterdörren då vi bor i lägenhetshus, blir det till att sopa då och då vilket är ett par då och då för mycket, eftersom jag har roligare saker för mig. Vän av ordning kan fråga sig varför den här kransbiten är så viktig för mig, jag som inte bryr mig så mycket om det här med jul. Jag vet inte. Jag har inte hunnit dit i min terapi än, men på ett ytligt plan kan jag säga att jag tycker att det ser väldigt trevligt ut och jag vill gärna omhulda de saker med jul som jag faktiskt tycker är trevliga (d.v.s. kransarna och ledigheten).


Mitt adventspysslande tar i runda slängar en halvtimme. Sen brukar barnen få leka lite med pepparkaksdeg, det luktar ju så gott, sen är adventsstämningen på plats och man kan slappna av och räkna ner till de underbara mellandagarna...Jo just det! Barnen brukar få varsin adventskalender med choklad. Jag vet att man kan köpa adventskalendrar med random märkesplast att ge sina barn för en dyr peng, men just den biten var inte livsavgörande för våra barn så det fick bli transfetter istället.


Trevlig första advent önskar FruEfficientBadass