Uppdatering dator

TACK alla ni som gav mig tips kring min dator förra helgen. Jag var på väg att testa några av alternativen när jag fann mitt datorkvitto och insåg att jag inte är så dumsnål som jag tror mig om att vara. Jag hade vid datorköp tecknat ett supportavtal på 36 månader och hade nästan ett kalenderår kvar på detsamma. Så jag kunde ringa upp Elgiganten Support och en tekniker fjärrstyrde min dator, precis som på den gamla goda jobbtiden, aaah what a blissfull feeling. Med säker hand gjorde han följande och jag tog anteckningar så att jag kan göra samma sak nästa gång det händer och jag inte längre har support:

- Start

- Appar/funktioner

- Microsoft Office Home

- Ändra/Snabbreparation

Klart! Nu går Officeprodukterna att öppna igen och det hela tog tre minuter. Här inne kan jag också radera oanvända program som tar en massa utrymme, exempelvis hela studiepaketet med Photo Shop, Illustrator etc. som jag inte använder längre. 

Man kan ju fråga sig om det är värt 2 500 kronor att få tre minuters support. Men är man en IT-imbecill som jag var det helt klart så. Jag var ju på riktigt på gång att skaffa en ny dator. Key learning: Jag ska fortsätta att maxa supportavtal vid varje nytt datorköp, för resten av mitt fria liv. 

Jag såg också era kommentarer om att gå över till Mac och i teori köper jag det. Jag VET att de är mer tåliga och långlivade. Två av barnen har Mac och dessa datorer har genomlevt saker ingen dator ska behöva genomlida, bland annat fritt fall från loftsäng, skendränkning och smoothiekladd men tickar ändock på som evighetsmaskiner. På start-upen testade jag Mac men ledsen, det funkar inte med min hjärna. Jag fattar inte upplägget, känns helt ologiskt. Att göra en ppt, en av de saker jag faktiskt saknar från yrkeslivet, tog fem gånger så lång tid eftersom jag inte fattade i vilken ordning man skulle göra saker och det såg ut som en femårings verk när jag var klar. Command? Vaffan? Hatar den. Och varför finns det ingen delete-knapp? Allt måste suddas bakifrån. Hatar det. 

Apropå ingenting en rolig Mac-historia. Efter att mellanbarnet dränkt datorn en gång för mycket slutade någon funktion att fungera, minns inte vilken. Tror det hade med ljud att göra. Vi tog då in datorn för att begära offert på lagning och fick ett estimat som låg 2000 kronor över priset för en ny. Hade jag arit konspirationsteoretiker hade jag nästan trott att de ville att vi skulle skaffa en ny dator. Men det gjorde vi inte, ej heller lät vi reparera den. Barnet får fortsätta att använda sin defekta dator, som en påminnelse om att sluta ta med sig datorn in i badrummet. 


Mvh/
FruEfficientBadass

9 dumma finansiella beslut

Inlägget innehåller reklam genom annonslänkar för Bokus.

Jag hyser en sorts hatkärlek till den amerikanska podden "Money Guy Show". 20% hat för att de är så förbaskat amerikanska. Det är "Mr Bo" och Tennessee och jag ser framför mig två chinosklädda farbröder med buffémage som ger ekonomiska råd till köpecentrum-besökare i suv. Men 80% kärlek för de är så uppriktiga, härliga och bjussar på såväl sig själva som - faktiskt - väldigt vettiga råd (trots att deras primära poddmotivator är att dra in kunder till den rådgivningsfirma de driver). Ytterligare en sak som bidrar till att jag tycker så mycket om dem är deras klickvänliga rubriker, allt som oftast med en siffra. "3 Ways You Are Ruining Your Financial Life!", "5 Things Every American Must Know About Money" eller som det avsnitt jag tänker diskutera idag: "9 Dumb Financial Decisions Most People Make (Do You?!)".



Ni känner säkert till merparten av tipsen som ju tangerar det som även kallas behavioral economics och de tar avstamp i bland annat Richard Thalers Misbehaving - The Making Of Behavioral Economics. 

1. Hänge dig åt Sunk Cost Fallacy - att du äter upp äcklig restaurangmat för att du betalat mycket för den. Inte får du tillbaka pengarna för det, men det "känns bättre". Samma sak med dåliga investeringar - du behåller dem för dölja det faktum att du tagit ett felaktigt beslut, inte för att du tror långsiktigt på dem. Gör om, gör rätt (sålde själv mina HM för ett par år sedan vilket sved, men boy så härligt att vara av med det sorgebarnet).

2. Sprätt iväg pengar du vunnit eller fått. Pengar du exempelvis vinner på spel eller får i present bränner du iväg lättare än pengar du dragit in den hårda vägen. Gör't ej!

3. Tro att det finns gratisluncher. 
Provsmakning i affären, "gratis massage om du kommer och lyssnar på en andelslägenhetssäljare" bygger på forskning i att människor känner ett socialt tryck att ersätta någon som bjudit på något (och surprise: det ligger redan i kalkylen att bjuda så rejält med fluff och minimalt med värde för kunden). Anknyter till min maxim: Köp aldrig något som aktivt säljs på dig.

4. Ägna sig åt krångliga investeringsstrategier.
Poddvärdarna berättar om en tidig investeringsrunda när Bo (dem smale) just gått klart sin utbildning och trodde sig "känna" hur marknaden skulle bete sig framgent och han fick med sig den äldre och tillsammans satsade de på, om jag fattat det rätt, optionsaffärer. De gick från 1000 till 3000 till 12 dollar och där ligger kontot idag, som en påminnelse om att de inte är smartare än snittet. Och apropå smartare än snittet - undersökningar visar att det är de som INTE tror att de är smartare än snittet som faktiskt ÄR smartare än snittet. Men 65% av den amerikanska befolkningen tror att de är just det - smartare än snittet - och investerar därefter. Resultatet: Folk en masse som tror att de kan tajma marknaden på såväl utgång som ingång.

"How often do the index funds, the low cost index funds smoke the managed alternative? This is from the SPIVAS 2020 survey, if we look over a 15 year cycle, 85,5% of active large cap managers, under-perform the index. If you look at mid cap, 82,2% under-perform their index. [...]. Internationally: 87,8% of active managers under-perform the index. We get comments after last show saying: 'Yeah but there are those manager, who 12-13% of the time...'. Yes, but you need to pick those mangers and get it right every year...or you need to pick the one that will do it for the next 15 years."

5. Skaffa sprillans ny bil. Kostar skjortan och halva ärmen i såväl prislapp som värdeminskning, lånekostnad och försäkring.

6. Konsumera istället för att investera. 
Långsiktig investering är enkelt, allt du behöver är lite sparutrymme (pengar), disciplin och TID. En dollar sparad av en 20-åring fram till 65 års ålder blir 88 dollar. Motsvarande siffra för en 30-åring: 23 dollar. Compund power, inget nytt för dig. Visar också hur förödande slentriankonsumtion är då varje dollar bidrar till "dollararmén på börsen". Automatisera dina investeringar för maximal dollar cost averaging - d.v.s. investering i såväl hög som låg börs vilket jämnar ut kurvan och minskar risken för den dåliga timing som tenderar att bli resultatet när människan själv får välja.

7. Låt rädsla hålla dig borta från börsen. 
Särskilt aktuellt i pandemitider när folk - undertecknad inräknad - helt eller delvis gått ur börsen med rädsla för "loss aversion". Oddsen i Vegas är inte till din fördel, men oddsen på aktiemarknaden är det på grund av innovation, mänsklig uppfinningsrikedom etc. Även en person som lagt in hela sitt kapital dagarna före Black Monday 1987 eller på toppen av .com-bubblan eller som nu - 11 mars 2020 - hade legat på plus idag. Loss aversion är naturligt men inte rationellt. Och nej, ingen kan veta hur någonting går i framtiden etc. men med rätt riskfördelning kan du rida ut de stormar som med all säkerhet kommer att komma, på samma sätt som de förekommit historiskt. Och den dagen börsen faller ner i avgrunden utan att återhämta sig har du troligtvis större problem än dina innehav.

"You are a person walking up a hill with a yoyo. That yoyo is going up and down, up and down. But you're walking up a mountain. Since you're walking up the mountain, even though the yoyo short term is going up and down, you are going to higher and higher places. So just be careful with that loss aversion. There is a famous quote by Peter Lynch: 'More people lost money waiting for corrections and anticipating corrections than the actual corrections.'"

8. Hänge dig åt flockbeteende. Här avhandlas till exempel Bo:s inköp av JNCO-jeans i mellanstadiet och här var jag tvungen att bildgoogla:


"The reason I wanted these jeans was not the utility of them, that I could run fast in them or jump high, it was only because they were popular and it was because this was what all the other kids were doing. [...] This is of course herd mentality. We would rather travel with the herd, even if they are heading for a cliff. We'd rather blend in."

Exempel på klippor är kanske renoveringsklippan, två-charter-om-året-klippan, akrylnagelklippan, gå-till-frissan-var-sjätte-vecka-klippan, beställ-take-away-regelbundet-klippan, skaffa-ny-garderob-varje-höst-klippan och nybilsklippan. Sätt en ära i att vara motvalls.

"Investors should remember the excitement and expenses are their enemies and if they insist on trying to time their participation in equities they should try to be fearful when others are greedy and greedy only when others are fearful". (Buffet). Enklaste sättet att undvika flockmentalitet i dina investeringar är ett rakt, automatiserat månadsspar och naturligtvis, att sluta konsumera som en svenne banan.

9. Se pengar i % av totalen.
Det klassiska exemplet är "Du tänker köpa en bok och får veta att boken, som kostar 200 kronor, säljs för 170 kronor fem minuters gångväg därifrån. Vad gör du?" Många hade nog gått de fem extra minutrarna. MEN, du ska köpa en TV för 7 000 kronor och samma TV finns för 6 970 kronor fem minuter bort. Du blir genast mindre benägen att gå dit för du ställer rabatten i relation till totalen. Transponera till bilköp: Lite extra tillbehör för 30 000 kronor när du köper en ny bil för 280 000 kronor är ingen biggie? Eller tillval i det nya huset, du vräker på. Minns själv hur jag och min man satt och fläskade på flådiga kranar, kommoder och ej-standard-kakel när vi flyttade in i vår andra nyproduktion. Vad var 150 000 kronor när vi betalade drygt 4 millar för huset? Det visade sig att 150 000 kronor var just 150 000 kronor, pengar vi fortfarande betalar på i form av vårt bostadslån. För jag tror ärligt talat inte att de som köpte huset brydde sig sådär vansinnigt mycket om att vår diskho var en odelad rektangulär historia istället för en vanlig standard.

Ja det var det, nu har du sparat uppskattningsvis 45 minuter på att läsa min sammanfattning snarare än att lyssna på hela avsnittet. Men vill du höra det finns det här. Kan du komma på några andra ekonomiska beteendevurpor som borde legat med?

Mvh/
FruEfficientBadass

En dag på bryggan

OMG jag är så EFFEKTIV, sitter här i mitten av augusti och skriver inlägg för mitten av oktober. Fördel: Om jag dör i en trafikolycka kommer det att pumpa ut inlägg ända fram till begravningen. Nackel: De kan förlora sin säsongsmässiga aktualitet. Men strunt samma, nedan inlägg har sin relevans oavsett årstid. Det handlar om att leva ett consumer sucka-liv utan att vara en.

Det var sommarlovets sista helg och jag stod inte ut med tanken på att barnen skulle tillbringa den enligt eget upplägg. Barnens eget upplägg: Ligga under täckena i sina igenslammade rum med varsin mobil/Nintendo med fördragna gardiner. Det var dags för FAMILJEUTFLYKT! Jag har i flera år läst om ett ställe söder om Hudik som går under epitetet "Borka brygga" - ett litet fiskeläge med restaurang, och jag tänkte att det kunde vara ett utmärkt mål för dagen. Kanske till och med äta lunch på lokal? Jag surfade in på hemsidan (visst låter det obsolet - att "surfa in", love it) och kikade på menyn. OMG. Här var stockholmspriser.

Notera att jag inte principiellt är emot att vid enstaka tillfällen betala rejält för en bra måltid på lokal. Icke. Jag gör det gladeligen, om jag vet att samtliga i hushållet uppskattar det och att det ger en riktig upplevelse. Vi hade ett oturligt event kring midsommar då vi pyntade 1 600 kr för en lunch i Glada Hudik som behövde kompletteras med take-away från McDo eftersom minstingen inte uppskattade sin av tryffelmajonnäs dränkta råbiff, varför jag har tentaklerna ute. För en sak ska ni veta: Bara för att det är "lunch på landet" betyder det inte att det är billigt. Tvärt om. En rätt medioker lunch kan springa iväg på 200 spänn. JAG är av åsikten att en 200 kronors-lunch måste komma med någon form av lyxig känsla. Vi pratar St Germain, Nybroplan etc. Inte en avkrok i Hälsingland. Jag illustrerar det hela med ett par guidande exempel där jag ställer "Riche" i Stockholm mot "Restaurangen på Borka Brygga":

195 kr för lunch och fullt med liv, stim och glamourös inredning. 


195 kr för lunch och tomt på folk men möbler från Rusta.

Så jag gjorde vad varje frugal weirdo hade gjort. Åkte till Coop och köpte ingredienserna till en lunch jag VET att alla familjen gillar. Sallad på grillad kyckling, i vilken jag hävde både det ena och det andra jag hittade hemma. Barnens favoritkakor (2 paket för 20 kr), några saftslattar jag frostat till i frysen, frukt som höll på att bli dålig blev en fin fruktsallad et cetera.


Här sitter vi, på en egen brygga, och blickar ut mot samma vatten som gästerna hundra meter bort som betalar 225 kronor för en "sommarsallad". Bara det att vår sommarsallad kostade 120 kronor inalles, för alla fem, och barnen var lyriska: "Det här var det bästa vi ätit mamma!" (okej, de sa inte så, men de åt upp allt, vilket är ett gott betyg). Gick vi miste om upplevelsen av Borka brygga? Nay!

Samma gnistrande vatten:




Samma båtmotormuseum:




Och jag fick ligga och fläka på en filt, vilket är mer än vad man kan säga om populassen inne med Rustamöblerna:



Och för er som sitter och sover längst ner i klassrummet är alltså detta ett exempel på hur man lever livet frugal style. Man gör i stort sett vad alla andra gör. Men man gör det liiite smartare till runt 15% av kostnaden (för en lunch på bryggan hade landat på 1000 spänn). Och får en liiite mer unik upplevelse på köpet.

Har du gjort några frugala utflykter på sistone?

Mvh/
FruEfficientBadass