Förra veckan efterlyste jag era historier på temat ekonomisk slack och frihet. Här kommer första läsarberättelsen från signatur "Pumpa i Perstorp":
HUR BÖRJADE DET
För min del var det faktiskt banken som fick upp mina ögon i samband med att vi köpte vårt första boende. Jag har alltid varit sparsam och innan jag insett att det var det jag gjorde, så började jag på en FIRE-plan redan innan jag kom ut i arbetslivet för ca 15 år sedan. Då räknade jag ut (killgissade väl mest, men stämmer ganska bra även idag) att jag skulle behöva 15000 kr/månad resten av livet för att slippa jobba. Men då jag räknade på vad jag behövde på ett sparkonto och var runt 20 år gammal så var det ett hiskeligt belopp som jag inte såg att jag rimligen skulle kunna spara ihop genom ett drägligt leverne. Börsen var något jag ansåg vara enbart för banktjänstemän och någon sparränta ens på bundet sparkonto var det knappt tal om på denna tid.
Tillbaka till banken då, nu snabbspolar vi ca 10 år framåt och jag hade ett fast jobb med medellön, sambo och en ettåring, boendes i en hyrestvåa på 50 kvadrat. Vi tog beslutet att köpa hus. Såklart kändes det surt att slänga in alla våra surt sparade slantar i kontantinsats och dessutom ta lån på resten, men vi insåg att någon gång måste vi ta klivet.
Så i samband med förhandling av ränta lurade storbanken på oss både diverse försäkringar och var sitt månadssparande hos dem för att ”bygga relation” med oss för att kunna erbjuda oss bättre personlig ränterabatt… Hur som helst så var det här mitt första ISK öppnades och med ett månadssparande till pensionen som jag och bankmannen kom överens om på 3000 kr i en generationsanpassad fond i deras egen bank. Jag ville spara mer med tanken om tidig pension i bakhuvudet, men det var tydligen ”inte bra att spara för mycket” som bankmannen sa, och 3000 kr var tydligen mycket. Jag undrar än idag varför han ansåg det vara dåligt att spara ”för mycket” till pensionen i ett ISK och ångrar att jag inte frågade.
Hur som helst så hade jag fått upp ögonen för ISK och det var här, när jag såg hur fort pengarna förökade sig (jag var salig över varje hundralapp värdet ökade utan att jag gjort någonting!) som jag började intressera mig för börsen. Jag ville varken vara beroende av min bankman för att ändra mitt månadssparande eller sabba vårt förtroende genom att spara mer när han rekommenderat att inte göra det, så jag läste på och startade ytterligare ett ISK hos Avanza. Här sparade jag överskottet jag ansåg mig ha råd med i en global indexfond, och det dröjde inte många månader tills jag insåg att det både var billigare och gav bättre avkastning hos Avanza än hos min bank. Så det slutade med att jag även flyttade över hela ISK-innehållet från storbanken till Avanza, och på riktigt påbörjade resan mot FIRE med ett obligatoriskt excelark innehållande prognos över värdeutveckling, nuvarande och framtida estimerade månadsutgifter samt troligt exitår (spoiler alert: 2035)!
VAD GJORDE JAG FÖR FÖRÄNDRINGAR
Först och främst höjde jag det automatiska månadssparandet från 3000 till ca 8000. Men det slutade alltid med att jag förde över lite till (eller månader då jag varit lite överambitiös istället fick flytta tillbaka lite) i slutet på månaden, så nu försöker jag istället vara så sparsam jag kan hela månaden och för över exakt saldo som är kvar på lönekontot till mitt ISK kvällen före varje löning.
Det andra vi gjorde var att flytta bolånet till annan bank, vilket nästan halverade våra räntekostnader, samt att säga upp våra försäkringar vi tecknat med banken. Vi anser att vi nu troligtvis har tillräckligt stor buffert för att klara eventuella krissituationer utan försäkringar och därmed kan betala den månadspremien till oss själva istället för banken.
Vi har också dragit ner på amorteringen till förmån för att kunna spara mer på börsen. Detta gjorde vi i december i fjol innan börsen började dyka så det känns dessvärre som ett dåligt tajmat beslut då pengarna hade gjort större nytta i att minska bolånet än att bara sugas in i ett svart hål på börsen. Eller så var det tvärtom ett bra tajmat beslut, det får framtiden utvisa! Nu sparar jag däremot 12-13000 varje månad istället vilket känns fantastiskt.
Utöver det har jag faktiskt inte gjort några större förändringar vilket jag främst tror beror på att jag alltid varit sparsam. Jag är dålig på att unna mig saker och har helt enkelt inga intressen som kostar speciellt mycket. Dessutom är jag bakåtsträvande på det sättet att jag kan tänka att en kexchoklad brukade kosta 5-6 kr, så om den kostar nästan det dubbla så står jag hellre över. Inte helt logiskt kanske med tanke på ja, inflation, men ändå ett effektivt spartänk! Nu kan jag inte skala löken så mycket mer med tanke på familjesituationen och boendet som vi trivs med, utan nu följer jag helt enkelt bara den utstakade sparplanen och utövar tålamod.
SÅ HÄR INVESTERAR JAG
Jag har laborerat fram och tillbaka med olika fonder och aktier efter att ha inspirerats av diverse ekonomibloggar, lite för mycket dessvärre då jag insåg att sambon som bara har Avanza Global på sitt ISK har haft bättre avkastning de senaste åren trots att jag varit mer intresserad och insatt än honom… Så nu kör jag bara fonder, dock kan jag inte låta bli att diversifiera lite mer än sambon men tro mig, jag har försökt hålla det till ett minimum. Såhär ser fördelningen ut:
- 40% Avanza Global
- 25% Spiltan Aktiefond Investmentbolag
- 15% AuAg Precious Green A
- 10% PLUS Fastigheter Sverige Index
- 10% Avanza Emenging Markets
MITT LIVSMÅL
Det är väl här man borde skriva att man med allt sparande och gnetande strävar något stort och nobelt som att med sin fria tid kunna bidra till världsfred eller nästa nobelprisvinnande uppfinning (viss ironi), men jag är ledsen att göra er besvikna genom att säga att jag bara vill vara. Jag vill vara min egen, fri och ifred. Att kunna anpassa dygnet efter min kropp och utan några större måsten, umgås med de jag vill och lägga upp dagarna hur jag vill, slippa gå in i en roll på jobbet och utsätta mig för mer eller mindre daglig stress genom att behöva prestera saker jag inte brinner för och bli bedömd och låtsas vilja utvecklas ständigt.
Jag vet att många säger att man måste längta TILL något och inte bara IFRÅN något. Man måste utanför sin comfort zone för att leva fullt ut o s v… Men jag håller inte med, alla är vi väl olika? Jag är introvert och älskar att bara umgås med mig själv och kunna balansera det med umgänge med vänner och familj på kvällar och helger. Jag har inget emot att leva i min comfort zone och bara vara nöjd. Jag vill fortfarande ha rutiner men kanske på en nivå likt denna:
Måndagar: Städdag
Tisdagar: Utflyktsdag på egen hand (vandring, svampplockning, badhus, muséer etc)
Onsdagar: Hobbydag (datorspelande, lägga pussel, läsa bok, handarbeta etc, jag är periodare på det viset)
Torsdagar: Träningsdag
Fredagar: Ärenden + social aktivitet typ fika, middag eller AW med vän(ner)
Lördagar: Familjeaktivitet
Söndagar: Veckohandla och laga mat
Drömmen
Värt att nämna är att jag inte delar min FIRE-dröm med min sambo. Han fortsätter gärna att jobba till ordinarie pension, men har heller inget emot att jag sparar mycket och slutar jobba långt tidigare, så länge han slipper försörja mig. Jag sparar alltså för att kunna betala hälften av alla gemensamma kostnader gällande hus, bil, mat, barn och semestrar samt mina egna intressen och prylar.
Jag kommer njuta av egentiden på dagtid och samtidigt med glädje kunna hjälpa till med läxor, aktiviteter och att helt enkelt finnas där för barnen på ett sätt som jag kanske inte annars hade orkat, plus att jag kommer ha mer tid till att sköta hemmet vilket blir skönt för alla.
MINA TRE BÄSTA SPARTIPS
Äg ingen bil om det inte är nödvändigt. Om det är nödvändigt så använd den så lite som möjligt, och köp en ”lagom bra” bil (helst utan lån) istället för att leasa. Flytta bolånet dit ni får den bästa räntan! Ett tips är att köra hela lånet rörligt eller att se till att bundna lån löper ut samtidigt så det är lätt att flytta lånet, få banker vill ta över delar av ett bolån. Och skriv in i kalendern 1 gång per år att jämföra andra avtal som bredband, el etc. Byt så fort ni hittar billigare! Många har också bättre pris första året innan det övergår till ordinarie pris, så det är värt att kolla över igen året därpå. Kör max en streamingtjänst i taget, det är lätt att pausa och starta abonnemangen igen så har det bara aktivt när ni faktiskt tittar.
