Inför "Mitt sparår"

Jag skrev för ett tag sedan att jag kommer att följa min bok nästa år och redovisa resultaten på bloggen. Jag låg på sofflocket i början på december med min vän Excel och började förbereda mig mentalt genom att gå igenom de utgifter jag haft under året för att kunna estimera sparkvot 2023. Det var en nedslående upplevelse. Eftersom el och räntor är som de är kommer min sparkvot vara betydligt lägre än den jag med hög svansföring proklamerat i ett tidigare inlägg. Jag får vara glad om jag framåt sommaren kan lägga undan 25 procent. Och då kommer jag troligtvis lagga rejält från första tertialet eftersom monster-elräkningarna kommer att trilla in då.

Men det var inte om detta jag ville tala utan om ett par teknikalitet kring att följa boken. Att döma av försäljningen blir vi ett par hundra i alla fall och för att undvika shit storm deluxe tänker jag nu ta mig friheten att bli granulär. Du som inte har några planer på att följa boken kan hoppa detta inlägg.

Varje månad inleds som sagt med en tabell där man listar sina utgifter och sina inkomster. Min metod bygger på att man redan när lönen kommer in på kontot den 25:e månaden innan en specifik månad, betalar de räkningar som är på väg att förfalla, öronmärker "månadspeng" för månaden efter samt för över mellanskillnaden till aktie/fondköp. Så att man under aktuell månad inte nallar från aktiekapitalet, det ska så att säga bankas innan du ens hinner tänka tanken lönedagsshopping. 

Ditt sparår börjar således redan den 23:e december, om fyra dagar (förutsatt att du brukar få lön den 25:e som i år infaller på röd dag vilket ger den 23:e). Vissa arbetsgivare betalar ut decemberlönen redan i mitten av månaden vilket för mig är obegripligt. Jag antar att tanken är att man vill säkerställa att svenne banan - vars normalläge är att vara lidande pank - ska kunna köpa klappar åt barnen sina. Vilket kanske är snällt tänkt, förutom att fölk då får en rejäl baksmälla i januari eftersom räkningspengarna sprätts iväg på Åhléns parfymavdelning och Elgiganten varför hen tvingas till sms-lån några månader innan en är i fas igen. 

Jag tappar tråden. Den 23:e december får du in de pengar som ska skrivas in på rad "Summa inkomster" på sidan 19 i boken, en sida som avser januari månad. Det är också här du listar de räkningar du betalar i slutet av december. På linjen längst upp på sidan 19 skriver du "Januari", vilket kan kännas kontraintuitivt eftersom det fortfarande är december. 

Se det som att den lön som utbetalas i december avser omkostnader och sparande i januari. Om du hade väntat med att föra in lön och utgifter för januari tills den 25:e januari hamnar du i ofas, eftersom den månadspeng som du löpande använder under januari månad som "fickpengar" kommer från decemberlönen. Om du följer boken på detta sätt hinner du dessutom inte avsluta ditt sparår under 2023, utan sista uppföljningen sker då i slutet av januari 2024 vilket, som kidsen säger, är unsatisfying. Så kortfattat (ifrågasätt inte): För in de räkningar du betalar i samband med decemberlönen på sidan 19.

Apropå räkningarna så fick jag tänka till en smula. Jag har under de senaste åren börjat betala räkningarna löpande, det vill säga samma dag som jag fått dem. Det har känts tillfredsställande att veta att inget ligger och släpar. Men med sparåret och dess upplägg i åtanke har jag återigen börjat sikta på den 26:e som betaldag. Det blir på något sätt renare då. Det var lätt förr att samla pappersräkningarna på hög för att sedan beta av dem kvällen den 25:e (för att därefter riva dem och slå lönecava i glasen). 

Men nu har jag ställt om allt till antingen e-fakturor eller Kivra. Jag är rädd att jag ska glömma bort någon räkning om jag inte tar tag i den direkt, eftersom de ligger på tre olika ställen (mail, Internetbank och Kivra). Därför började jag i december gå över till att lägga in dem med dragning den 26:e. Jag lägger betalningen via Kuckelimuck, eftersom Kivras samarbetsparter Tink ibland har fallerat vilket för en ordningsmänniska är djupt frustrerande. Jag är noga med att markera räkningen som hanterad efter det att jag lagt in den för betalning, eftersom det är sjukt trist att behöva gå tillbaka i kontohistoriken för att påminna sig själv om huruvida man betalt något eller inte. Räkningar ska ta så lite dyrbar livstid som möjligt. 

En annan sak att klura på är vilken exakt dag du ska påbörja ditt sparår. Är det dag efter lön i december, är det prick den första oavsett veckodag eller är det den måndag som ligger i närmast anslutning till den första januari? 

Man kan göra som man vill, men jag hade nog inte tänkt städa kylskåp på julafton eller i mellandagarna. Jag tar därför ett diktatoriskt beslut, pekar med hela handen och säger: Vårt gemensamma sparår börjar måndagen den 2:a januari. I den grå vardagen, men med nyårsnattens vackra löften färskt i minnet. Den som väljer annan dag gör det på egen risk och jag noterar namnen på er inför nästa utvecklingssamtal.

Det uppstår då ett vakuum på åtta dagar mellan lön och att jag ska börja fylla i min dagliga spending den 2:a. Det löser jag genom en ad hoc-åtgärd: Jag ser till att det efter att räkningarna dragits i december finns fickpengar för hela januari på lönekontot PLUS fickpengar för sista veckan i december. Det här problemet kommer bara att inträffa en gång och det är vid årsuppstart, sen löser det sig kemiskt. Om du tröttnat på mina förklaringsmodeller säger jag "Gör bara så här så blir det rätt":

- Betala dina räkningar när decemberlönen kommer in. Skriv ner dem i tabellen på sidan 19.

- Bestäm hur stor fickpeng du ska ha per dag. Säg 200 kronor.

- Multiplicera summan med antal dagar i berörd månad. Januari har 31 dagar = 6 200 kronor. 

- Du behöver därutöver fickpengar för årets sista vecka, troligtvis för 24-31 december om du har den 25:e som lönedag. Det blir åtta dagar gånger 200 kronor = 1 600 kronor. Du ska således ha 7 800 kronor på lönekontot på julafton och dessa ska räcka december ut samt januari ut. För in beloppet i tabellen på s. 19 rad "Avsatt månadspeng".

- Måndagen den 2:a januari drar vi igång med sid. 21 (dagens uppgift) och sid. 23 (dagens spending). Du ska då ha 6 200 kronor på lönekontot. Förutsatt att du valt 200 kronor/dag som fickpeng. Har du valt exempelvis 100 kronor om dagen ska du ha 3 100 kronor på lönekontot.

- Senast måndagen den 2:a januari bör du också köpa aktier för det som eventuellt blev över av decemberlönen när räkningar och månadspeng dragits bort. Lägg in summan på rad "Efter månadspeng" på sid. 19 samt skriv aktuellt datum på rad "Aktieköp/datum:".

Sen rullar det bara på per automatik. Boken säger till när du får tillåtelse att sätta sprätt på eventuellt överskott av månadspeng. Ett tips är att skriva med blyerts i det fall du vill göra om ditt sparår något annat år, alternativt om du vill ge bort boken till någon när du är klar. 

Har du inte skaffat boken men vill vara med? Än är det inte för sent. Om du beställer den nu har du en rimlig chans att få den i början av vecka ett. Missar du några dagar kan du se vecka etts uppgifter om du klickar på "Läs ett smakprov" under bokbilden här. 

Mvh/

FruEfficientBadass