Att låna till sin pengamaskin

När jag var i början av mitt stashbygge och det gick så vansinnigt långsamt och segt så att klockorna stannade, valde jag att höja upp vårt bolån med hundra lakan för att lägga in dessa i ISK:en. Jag minns nu inte vad bolåneräntan låg 2013 men säg att den låg på runt 2,40% och den genomsnittliga börsavkastningen dessa år låg på 8-12% åren som följde beroende på tillgångsslag räntor undantagna. Det var så att säga en no-brainer att göra det. Enda joxet var ju att jag var tvungen att ta kontakt med banken, förklara vad jag skulle göra med pengarna och därtill skaffa nytt pantbrev som skulle till bostadsrättsföreningen vilket kändes lite tarvligt (ungefär som att "det går dåligt hos oss nu, vi måste höja upp lånen för att betala elräkningen".) Min personliga bankkvinna ställde sig väl hyfsat välvillig till min flummiga investeringsagenda*, men någonting sa mig att hon nog haft lättare att förstå och behandla min request om jag hade sagt att vi skulle bygga om köket. Det hela var lyckosamt, särskilt då jag valde att lägga allt i Spiltan Aktiefond Investmentbolag som fram till nu nästan dubblerats. Hundra lakan, lite ISK-skatt på det och hade jag hållit mig till ursprungsplanen hade jag nu lagt tillbaka hundringen i bolånet och tackat för lånet. Men eftersom jag aldrig mer kommer att kunna öka på ett lån givet min arbetsmarknadssituation väljer jag att låta den ligga kvar och götta till sig.

För något år sedan kom Avanza med superlånet - en möjlighet att belåna delar av sina innehav för att få hävstång på investeringarna. Jag var väl halvintresserad till en början, men insåg snabbt att det inte hade blivit så mycket åka av för min del. Fonderna och aktierna behövde vara superlåns-godkända och det var bara Avanza Zero och HM bland mina innehav som kvalade in. Dessutom fick du bara belåna till en viss del av innehavsvärdet så det kändes som mycket meck för lite action och jag struntade i det. 

Jag är kluven till att låna för att investera. Å ena sidan blir det lätt en stress, i det fall du lånat med någon form av återbetalningsplan och vi går in i en lågkonjunktur som tvingar dig att sälja innan dina investeringar renderat avkastning - i värsta fall tvingas du sälja till minus. Å andra sidan - har du lite slack i återbetalningsplanen och inte har skäl att tro att bolåneräntorna ska raka i höjden ser jag det väl som väsentligt mycket bättre att höja lånen för att investera i breda diversifieringar (där du, såvida inte mänskligheten går under och jorden tas över av guldfiskar, gör ett positivt resultat över tid) än att bränna skiten på miljöovänlig okynnesrenovering eller dyra kapitalvaruinköp.** Sen finns det ytterligare en aspekt som stödjer låna-för-att-investera-sidan och det är ur en motivatorisk synvinkel. Jag tror att jag hade runt 75' i portföljvärde när jag tog lånet. En årlig avkastning på dryga 5 000 kronor gjorde varken till eller ifrån. Men 175 000 kronor gav mer klirr i kassan och med det ökade min drivkraft dramatiskt. En podd jag följer*** återkommer ofta till det magiska som inträffar vid 100 000 dollar - det är då ränta på räntan börjar bli kännbar. För mig blev den alltså kännbar långt tidigare, men det var också finfina börsår.

Därav inte sagt att det kommer att vara lika lyckosamt framöver. Vi kommer förr eller senare att gå in i en nedgång och längden på vår nuvarande börsuppgång är en av de längsta i börsernas historia så man behöver ju inte vara ett högavlönat börsorakel för att sia om en nära förestående korrigering. En sådan varar normalt i två-fyra år. Du som läser denna blogg vet ju vid det här laget att det enda sättet att hantera en nedgång är att sitta still i båten och absolut inte sälja samt att avlägsna all form av finans-appar från mobilen. Men bolåneräntorna kan gå i taket och i teori kan det vara dyrare att betala bolåneränta än vad börsen ger i ett givet ögonblick. Låna för investeringar, tumme upp eller tumme ner?

Mvh/

FruEfficientBadass

P.s. Läs gärna Eklundskans uppföljning till förra veckans inlägg om FIRE på Avanzabloggen, featuring Yours Truly. Därav också ett eftermiddagsinlägg idag - jag vill inte skrämma iväg potentiellt nya läsare med prat om bananer. Det här är faktiskt en seriös kommjunity. D.s.

* Mycket tack vare min mans enträgna amorteringshistorik som jag nu girigt dränerade ut ur vårt bolån och in i min egna pengamaskin.
** "Men min bostad är min bästa investering buäbuä" ja okej om du tror att din uppjackning av ett gammalt skevt 80-talskök kan rendera dig >8% värdeökning (hur du nu ska bencha det då det kommer att saknas kontrollgrupp) vid en försäljning, go get. Jag talar här om de tvångsmässiga hobbyrenoveringar vi svenskar roddar runt med vänsterhanden medan högerhanden stressar ihjäl sig i ekorrhjulet för att "make both ends meet".
*** Yes, ChooseFI