Ett If-dilemma

Tro det eller ej, men i veckan var jag i kontakt med If. Som ni vet har jag ett lite frostigt förhållande med försäkringsbolag i allmänhet och If i synnerhet (eftersom de har varit det bolag där jag - varandes en retard - pytsat in en rätt ansenlig del av mitt sparutrymme under åren). Gårdagens ämne handlade om att barn har en förmåga att förstöra elektronik och med tre barn i hushållet har det hänt både en och två gånger att vi fått ta en tur till Apple Store med en dator full med Fanta och för den som är intresserad var senaste estimatet på lagning 18 000 kronor vilket är cirka 9 000 kronor mer än inköpspris.

Nu står vi inför att införskaffa ny utrustning till 14-åringen i form av en sorts avancerad iPad med fristående tangentbord samt ritpenna för digitalt bruk och hela kalaset kommer att gå på runt 14 000 kronor. Av princip vill jag inte köpa den här typen av saker på Blocket eftersom a) de har en rätt begränsad livslängd och köper man produkter med ett par år på nacken är risken att du bara har ett par år kvar = inte särskilt lönsamt b) man vet mindre om varans ursprung än om man köper i butik c) om något blir fel vill jag gärna kunna höra av mig till butikens support, inte ringa och jaga en privatperson som anser att affärsrelationen är avslutad.

Nu är 14-åringen väldigt varsam med sina grejer så jag är inte så orolig över tapp och fukt. Men de två andra är tekniska vilddjur. Förutom fukt är det en klassiker att de tar med sina datorer upp i loftsängarna och framåt vargtimmen hör man ett brak när en MacBook Air sparkats ut av sömnrörligt barn och rasar två meter ner mot trägolv. Hittills har de faktiskt klarat sig (barnen, från strypning alltså) men det är bara en tidsfråga tills de inte gör det och vad jag erfar så kommer det inte vara ekonomiskt försvarbart att reparera dem utan vi kommer att behöva köpa nytt. Här är If:s erbjudande till oss:

- "Liten" hemförsäkring: 3 687 kr/år eller 307 kr/mån. Denna har vi idag. Täcker ingen trasig teknik.
- "Mellan" hemförsäkring ink. det som förr kallades "drulleförsäkring": 5 630 kr/år eller 469 kr/mån eller knappt 2 000 mer än vad vi betalar idag. Varan skrivs kontinuerligt ned så den potentiella utbetalningen minskar - gissningsvis kraftigt - för varje år som går.
- "Stor" hemförsäkring ink. detsamma plus en massa övrigt jox av typen mega-bauta-utlandsrese-försäkring som vi aldrig kommer att nyttja: 8 204 kr/år eller 684 kr/mån d.v.s. 4 517 kronor mer än den vi har idag. Varans prislappspris betalas ut fram till och med år jag tror det var fyra, sen blir det nedskrivning som med "mellan".

En kort passus här: Om vi leker med tanken på att någon av småttingarna gör sönder sin MacBook vartannat år och vi ligger kvar i vår slimmade bas-hemförsäkring är vi redan där uppe i #sparadkrona 9 034 kronor under en tvåårsperiod, d.v.s. vi kan köpa en ny utan att göra försäkringsärende av det bara med diffen i självrisk. Ställer vi den mot mellanförsäkringen är det inte lika uppenbart eftersom diffen där bara är 2 000 kronor per år = 4 000 kronor på två år. Men då ska du ha med dig att mellanförsäkringen inte ersätter prislappspriset så som den stora gör, utan den räknar med en värdeminskning av datorn. Det skulle förvåna mig om vi skulle få ut mer än halva inköpsvärdet, d.v.s. 4 500 kronor, om skadan inträffar ett par år in i ägandet. Då blir den monetära fördelen plötsligt bara 500 spänn (förutsatt att vi utgår från att barnet klarar två år utan att hälla vätska i datorn). Och den monetära fördelen gäller ju bara om något går åt skogen och vi nyttjar försäkringen. Om vi inte nyttjar försäkringen har vi ju bara pytsat in till alla andra föräldrars olycka utan att få något för pengarna själva. Osolidariskt av mig? Kan inte hjälpa det, jag är försäkringsbolagsskadad av alla år av outnyttjade premier.

Okej men 14-åringens grejer är rätt värdefulla och då kan tyckas att det kan vara värt en retard-försäkring mega plus för 8 204 kronor per år väl? Men va? Fanns det ett aber? Mannen på If förklarade för mig att detta med återbetalning av prislappspriset enbart gäller datorer, inte iPads (14-åringens iPad med inkopplat tangentbord är i funktion visserligen mer en dator/ritplatta men jag gissar att vi skulle dra det korta strået vid ett försäkringsärende), mobiler eller kameror. Då görs en nedskrivning och vi kanske får ut halva det pris vi gav vid köpet d.v.s. vår svindyra stora hemförsäkring blir plötsligt en mellanhemförsäkring.

Jag inser att det här är i allra högsta grad ointressant för er, men jag skulle ändå vilja ha ett råd i frågan särskilt från de av er som har ett förflutet i försäkringsbranschen. Det känns ju så skönt att tänka att man ska slippa få spel varje gång man hör den där dunsen mitt i natten, eller när 11-åringen kommer med en av klibbig läsk nedspullen dator. Och ett par hundra i månaden är ju ingen big deal? Men det är ju det när du räknar efter! Med de pengar vi sparar på att inte betala den stora försäkringen bygger vi ju som en teknikfond här hemma som, till skillnad från den godtyckliga högst hypotetiska utbetalningen från If vid eventuell skada, är säkrad till 100%. Hellre en fågel i handen-resonemanget.

Eller vad säger du smartass?

Mvh/
FruEfficientBadass